Crédit Agricole Brie Picardie : Résultats financiers au 30
septembre 2024
RÉSULTATS
AU 30 SEPTEMBRE
2024
Le 30/10/2024
Comptes sociaux et consolidés au 30 septembre 2024 arrêtés par le
Conseil d’Administration du 30 octobre 2024 – Examen limité des
commissaires aux comptes.
| UNE BANQUE ENGAGÉE POUR SES
CLIENTS |
Au cours d’une année 2024 marquée par de
nombreuses incertitudes sur les plans économique et politique, la
Caisse Régionale Brie Picardie poursuit son accompagnement
auprès de ses clients, de ses sociétaires
et plus généralement auprès de l’ensemble du territoire.
Les baisses de taux des crédits appliquées sur
les dernières semaines ont permis un regain d’activité sur les
réalisations habitat et sur l’équipement des professionnels. Les
marges redevenues positives diminuent la tension sur la marge
d’intermédiation.
Cette croissance s’inscrit dans notre
ambition stratégique de long terme de gagner des parts de
marché.
Ainsi, après avoir gagné 6 points de parts de
marché crédits au cours des dix dernières années, elle gagne
désormais rapidement des parts de marché en collecte de
bilan : le gain de deux points sur les trois dernières années
démontre tout le dynamisme et l’agilité de la Caisse Régionale Brie
Picardie.
Des fondamentaux solides et une situation de
liquidité renforcée placent le Crédit Agricole Brie Picardie
en position favorable pour poursuivre son
développement et financer les nouveaux projets de
ses clients pour la fin d’année 2024 et les années à
venir.
Par ailleurs, la Caisse Régionale renforce son
action sur la transition énergétique et la décarbonation de
l’économie en nouant des partenariats vertueux avec des entreprises
et en proposant des offres dédiées.
| AU SERVICE DE SON TERRITOIRE |
La Caisse Régionale se distingue comme étant la
1ère banque de son territoire avec
31,3% de part de marché des encours d’épargne
bilan1, soit un gain de +1,8pt sur trois
ans.
À fin septembre 2024, l’encours de
collecte globale géré par le Crédit Agricole Brie Picardie
dépasse 37,3 Md€, en augmentation de
4,8% sur un an.
Cette évolution est portée par l’encours de
collecte bilan, qui progresse de 0,8 Md€ par
rapport à septembre 2023 (+3,1%) et atteint
25,4 Md€.
Le Crédit Agricole Brie Picardie a conquis près
de 32 000 nouveaux clients sur les neuf premiers
mois de l’année 2024, pour un total de plus de
1,1 million de clients dont 435 000
sont sociétaires.
L’épargne collectée par la
Caisse Régionale est utile au territoire car elle
permet de financer les projets des clients. Ainsi,
à la fin du troisième trimestre 2024, le Crédit Agricole Brie
Picardie a réalisé plus de 2,1 Md€ de nouveaux
financements à moyen et long termes.
La Caisse Régionale s’établit toujours comme le
1er financeur de son territoire avec
34,6% de part de marché des encours de
crédits1.
L’encours de crédits est en légère baisse à
28,8 Md€ à fin septembre 2024, soit une diminution
de 1,6%, pénalisé par le ralentissement du marché immobilier.
Le portefeuille d’assurances
des biens et des personnes a progressé de 2,0% sur
un an pour atteindre plus de 736 000
contrats. Le parc de cartes bancaires de
paiement est en progression de 1,7% sur
un an.
| UNE BANQUE RÉSILIENTE ET
PERFORMANTE |
La Caisse Régionale maintient des niveaux de solvabilité et de
liquidité élevés à fin septembre 2024 : le ratio de
solvabilité (fonds propres totaux) est proche de 23% pour
un minimum réglementaire de 11,5% et le LCR
Disclosure2 s’établit à
119%.
|
Base individuelle (en M€) |
sept.-23 |
sept.-24 |
Var en % |
|
Produit Net Bancaire |
536,2 |
550,3 |
+2,6% |
|
PNB sous-jacent |
459,2 |
450,6 |
- 1,9% |
|
Charges de Fonctionnement Nettes |
278,2 |
283,3 |
+1,8% |
|
Résultat Brut d'Exploitation |
258,0 |
267,0 |
+3,5% |
|
Résultat Net social |
178,2 |
185,3 |
+4,0% |
En base individuelle, le Produit Net
Bancaire s’élève à 550,3 M€, en hausse de
2,6% favorisé par une progression des dividendes reçus de la SAS
rue de la Boétie. Après retraitements, le PNB
sous-jacent est en baisse de 1,9% par rapport à septembre
2023.
Les charges de fonctionnement
atteignent 283,3 M€, en évolution maitrisée de 1,8% sur un an.
Le Résultat Brut d’Exploitation
s’élève à 267,0 M€. Le coefficient
d’exploitation s’établit à 51,5%.
Après l’impôt sur les sociétés et la prise en
compte du coût du risque, le Résultat Net social atteint
185,3 M€ en progression de 4,0% sur un
an.
À fin septembre 2024, le taux de
défaut (EAD Défaut/EAD) est de 1,57%,
pour une exposition globale de la Caisse Régionale (EAD) de plus de
30,8 Md€. Dans un contexte économique qui se tend, la Caisse
Régionale a su maintenir un taux de défaut
bas.
Dans un souci de gestion prudente et responsable, le Crédit
Agricole Brie Picardie continue de renforcer ses provisions et
affiche un coût du risque de 43,2 M€, soit 20bp sur encours
de crédits. Ainsi, le taux de couverture des
défauts en principal atteint 124%.
|
Base consolidée (en M€) |
sept.-23 |
sept.-24 |
Var en % |
|
Produit Net Bancaire |
544,0 |
547,8 |
+0,7% |
|
PNB sous-jacent |
455,3 |
455,3 |
0,0% |
|
Charges de Fonctionnement Nettes |
282,5 |
285,7 |
+1,1% |
|
Résultat Brut d'Exploitation |
261,5 |
262,1 |
+0,2% |
|
Résultat Net consolidé |
186,0 |
181,1 |
- 2,6% |
En base consolidée, le Produit Net
Bancaire s’élève à 547,8 M€ en hausse de 0,7%. Le
PNB sous-jacent consolidé est lui stable par
rapport au T3 2023.
Les charges de fonctionnement
sont en hausse de 1,1%, avec notamment un impact sur l’arrêt des
contributions réglementaires comptabilisées annuellement dès le T1
en normes IFRIC 21.
Le Résultat Net consolidé s’établit à
181,1 M€ en diminution de 2,6% par rapport à celui de
septembre 2023, pénalisé par un coût du risque en hausse.
Les dettes envers les établissements de crédit
(essentiellement Crédit Agricole S.A.) et envers la clientèle
représentent respectivement 61,8% et 36,3% de l’ensemble des
dettes.
Les capitaux propres consolidés
s’élèvent à 5,2 Md€ à fin septembre 2024, pour un
total bilan consolidé de 41,2 Md€.
| CERTIFICATS COOPÉRATIFS D’INVESTISSEMENT
(CCI) |
Le cours de clôture du CCI Brie Picardie (code
ISIN FR0010483768) s’élève à 17,50€ au 30
septembre 2024. L’actif net par titre est égal à
68,65€.
La valorisation boursière
rapportée à la quote-part du résultat 2023
affectée aux CCI ressort à 4,8.
La rémunération de 1,10€ par
CCI versée en 2024 correspond à un rendement de
6,3% sur le cours au 30 septembre 2024.
Cette rémunération a permis de verser au fonds de dotation Brie
Picardie Esprit Ouvert un dividende sociétal de 1,6
M€.
L’Assemblée Générale du 29 mars 2024 a approuvé
dans sa 22ème résolution, la mise à jour du programme de
rachat des CCI. Pour rappel, la Caisse Régionale a fixé pour 2024
un budget maximal de 20 M€, au prix maximum de 66€ par CCI.
Sur les neuf premiers mois de l’exercice 2024,
367 963 CCI ont été rachetés par la
Caisse Régionale pour plus de 6,5 M€.
1 Dernières données disponibles à fin
juin 2024.
2 Les sorties nettes de trésorerie sont calculées en
moyenne sur les montants observés (sur les 12 déclarations
réglementaires concernées) incluant, le cas échéant, l'application
d'un plafond sur les entrées de trésorerie (75% maximum des sorties
brutes). Le ratio LCR s’établit à 115% à fin septembre 2024 pour un
minimum réglementaire de 100%.
Retrouvez toutes les informations financières
réglementaires publiées par la Caisse Régionale sur le site
internet :
www.ca-briepicardie.com, rubrique
« Investisseurs ».
Contact relations
investisseurs :
communication.financiere@ca-briepicardie.fr.
Contact presse : Joanna PINHEIRO -
joanna.pinheiro@ca-briepicardie.fr – Tél. : 01.60.25.92.73
Indicateurs alternatifs de performance
|
Indicateurs |
Définition |
|
Collecte globale |
La collecte globale comprend les encours de collecte bilancielle et
les encours de collecte tierce. |
|
Charges de fonctionnement nettes |
Les charges de fonctionnement nettes correspondent à la somme des
postes « Charges générales d’exploitation » et « Dotations aux
amortissements et aux dépréciations sur immobilisations
incorporelles et corporelles » des états financiers. |
|
Taux de couverture des défauts |
Le taux de couverture des défauts en principal correspond aux
provisions individuelles et provisions collectives rapportées aux
encours, hors intérêts, en défaut. Le total des défauts est égal à
la somme des « défauts vifs » et des « défauts en période
d’observation ». Les « défauts vifs » correspondent à des
situations de dégradations avérées qui présentent toujours une
anomalie, et les « défauts en période d’observation »
sont constitués des dossiers sortis des défauts vifs récemment
(généralement moins de trois mois). |
|
Coût du risque sur encours en bp |
Le coût du risque se définit par le rapport entre le coût du risque
du T3-24 annualisé (=CdR T3-24 x 4/3) et l’encours de crédits à fin
septembre 2024. |
| Actif net par
titre |
L’actif net par titre correspond au ratio entre les capitaux
propres sociaux hors résultat de l’exercice (en normes françaises)
et le nombre de titres composant le capital social (parts sociales,
CCI et CCA). |
Passage du PNB social publié au PNB social
sous-jacent
|
Base individuelle (normes françaises) |
Septembre |
Septembre |
Variation |
|
(en millions d’euros) |
2023 |
2024 |
en% |
| Produit Net Bancaire |
536 |
550 |
2,6% |
| Retraitement des produits/charges
du portefeuille de placement |
1 |
-5 |
|
| Retraitement des opérations de
restructuration de bilan |
6 |
3 |
|
| Retraitement des dotations/reprises
de la provision épargne logement |
-5 |
-3 |
|
| Retraitement des dividendes (Rue La
Boétie, SACAM Mutualisation) |
-79 |
-95 |
|
| Produit
Net Bancaire sous-jacent |
459 |
451 |
-1,9% |
Passage du PNB consolidé publié au PNB consolidé
sous-jacent
|
Base consolidée (normes IFRS) |
Septembre |
Septembre |
Variation |
|
(en millions d’euros) |
2023 |
2024 |
en% |
| Produit Net Bancaire |
544 |
548 |
0,7% |
| Retraitement du portefeuille de
placement et de participation valorisé à la juste valeur par
résultat |
-14 |
0 |
|
| Retraitement des opérations de
restructuration de bilan |
6 |
3 |
|
| Retraitement des dotations/reprises
de la provision épargne logement |
-5 |
-3 |
|
| Retraitement inefficacité MTM
(€STR/BOR) |
3 |
2 |
|
| Retraitement des dividendes (Rue La
Boétie, SACAM Mutualisation) |
-79 |
-95 |
|
| Produit
Net Bancaire sous-jacent |
455 |
455 |
0,0% |
Caisse Régionale de Crédit Agricole Mutuel Brie
Picardie
Société coopérative à capital variable, agréée en tant
qu’établissement de crédit, dont le siège social est 500 rue
Saint-Fuscien 80095 AMIENS CEDEX 3 - 487 625 436 RCS
AMIENS
- Communique_financier_septembre_2024
Caisse Regionale De Cred... (LSE:0GTI)
Historical Stock Chart
From Nov 2024 to Dec 2024
Caisse Regionale De Cred... (LSE:0GTI)
Historical Stock Chart
From Dec 2023 to Dec 2024
