Un troisième trimestre solide, une entreprise mobilisée au service
de ses clients et de l’économie
Crédit Agricole Assurances poursuit à fin
septembre 2020 la diversification de son
mix-produits à travers le développement de
ses lignes prioritaires d’activité, la
protection des biens et des personnes ainsi que
les unités de compte en assurance vie.
En assurance dommages, Crédit
Agricole Assurances maintient une bonne dynamique de
croissance, avec un chiffre d’affaires qui atteint 3,8
milliards d’euros à fin septembre 2020, en progression de
5,3% par rapport à fin septembre 2019. Sur le mois de
septembre seul, les affaires nouvelles augmentent de 30% par
rapport au mois de septembre 2019, permettant d’atteindre un
nouveau plus haut niveau mensuel de souscriptions. En outre, le
nombre de contrats en portefeuille bénéficie
également d’un apport net positif sur les neuf
premiers mois de l’année de près de 360 000
contrats, et s’élève à plus de 14,4 millions de
contrats à fin septembre 2020, en progression de 3,4% sur
un an.
Les taux d’équipement des
particuliers poursuivent leur croissance, en France dans les
réseaux des Caisses régionales (41,5%1 à fin
septembre 2020, soit +1,0 point sur un an) et de
LCL (25,5%1, soit +0,6 point sur un an), et en
Italie dans les réseaux de CA Italia (16,2%2, soit
+1,2 point sur un an).
Le ratio combiné3 reste bien
maîtrisé à 96,7% à fin septembre 2020, et intègre
le coût du dispositif de soutien mutualiste et volontaire sur la
garantie perte d’exploitation.
En prévoyance / emprunteur / assurances
collectives, le chiffre d’affaires
s’établit à 3,1 milliards d’euros, en
progression de 4,6% sur un an. L’activité est
particulièrement dynamique au troisième trimestre 2020 sur la
prévoyance et sur l’emprunteur, qui affichent respectivement un
chiffre d’affaires en croissance de +6,2% et de +12,4% par rapport
au troisième trimestre 2019.
En épargne / retraite, Crédit
Agricole Assurances continue sa réorientation vers les
unités de compte.
A fin septembre 2020, la part des
UC dans la collecte brute atteint le niveau toujours très
élevé de 39,7%4, en hausse de 12,0 points de
pourcentage par rapport aux neuf premiers mois 2019.
Avec un très bon niveau de collecte
nette UC, à 3,6 milliards d’euros à fin
septembre 2020, et une décollecte de -3,4
milliards d’euros sur les contrats en euros, la collecte
nette totale des neuf premiers mois est légèrement positive à 0,2
milliard d’euros.
Les encours gérés en assurance
vie5 progressent de 0,9% sur un an à
304 milliards d’euros, dont 70,2 milliards
d’euros en unités de compte (+4,2% par
rapport à fin septembre 2019), et 233,9 milliards d’encours euros
(-0,1%). Les encours UC atteignent ainsi
23,1% de l’encours global, en amélioration de 0,7
point sur un an.
Par ailleurs, Crédit Agricole Assurances
continue de doter sa Provision pour Participation aux Excédents
(PPE) qui s’élève à 11,8 milliards
d’euros à fin septembre 2020 (+1 milliard d’euros sur un
an), soit 5,7% des encours en euros6.
Au global, le chiffre d’affaires de Crédit
Agricole Assurances s’élève à 21,4 milliards d’euros au 30
septembre 2020, en baisse de 26,6% par rapport aux neuf premiers
mois 2019.
Le 17 juillet 2020, Crédit Agricole
Assurances a placé avec succès un milliard d’euros d’obligations
subordonnées afin de financer le remboursement
anticipé de dettes intragroupe. Ces titres, d’une maturité
de dix ans et portant intérêt au taux de 2,00 %,
sont éligibles en capital Tier 2 sous Solvabilité
2.
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Développement en France
Crédit Agricole Assurances et Europ
Assistance ont annoncé le 22 octobre 2020 la signature
d’un accord de partenariat qui se traduira, en janvier 2021, par
une prise de participation de Pacifica (filiale
d’assurances dommages de Crédit Agricole Assurances) à
hauteur de 50% du capital d’Europ Assistance France,
principale entité de services d’Europ Assistance portant
l’expertise et les moyens du groupe sur le marché français.
A compter de janvier 2022, Crédit
Agricole Assurances et ses filiales confieront l’intégralité de
leurs activités d’assistance en France à Europ Assistance
qui deviendra l’assisteur partenaire des assureurs du groupe Crédit
Agricole (Predica, Pacifica, CAMCA, La Médicale).
La finalisation de la transaction, prévue début
janvier 2021, est soumise à l’approbation des autorités de
concurrence compétentes.
Développement à
l’International
Dans la continuité de sa stratégie de
développement à l’international, Crédit Agricole Assurances a
annoncé le 9 octobre dernier la signature d’un accord avec
Novo Banco en vue de l’acquisition de 25%
de GNB Seguros, compagnie d’assurances non-vie au
Portugal. Crédit Agricole Assurances porte ainsi sa participation à
100% du capital de GNB Seguros.
Cette opération comprend également un
accord de distribution d’assurance non-vie d’une
durée de 22 ans entre Novo Banco et GNB Seguros pour la
distribution des contrats de GNB Seguros au Portugal.
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Mesures COVID 19
Pour accompagner ses clients et notamment pour
les professionnels et entreprises à nouveau fragilisés par la
crise, Crédit Agricole Assurances a pris les mesures suivantes
:
- Le maintien des garanties sur les contrats d’assurance dédiés
aux professionnels, exploitants agricoles et entreprises en cas
d’incident de paiement pendant le confinement.
- L’extension des garanties permettant le travail à
distance.
- La suppression de la franchise auto en cas d’accident pour les
professionnels en première ligne durant la période de confinement
(médecins, infirmiers, pompiers, gendarmes/policiers et
enseignants), lorsque le véhicule est utilisé dans le cadre du
travail (trajets domicile - lieu de travail, tournées).
- La mise à disposition d’un service de téléconsultation
disponible 24h/24 et 7j/7 pour l’ensemble des bénéficiaires d’une
complémentaire santé collective Crédit Agricole Assurances soit 420
000 personnes. Chaque bénéficiaire a la possibilité de bénéficier
de dix téléconsultations gratuites.
- En tant que bailleur, l’accompagnement des entreprises de moins
de 250 salariés fermées administrativement, des hôtels, cafés et
restaurants, en renonçant à au moins un mois de loyer durant les
mois d’octobre, novembre et décembre 2020.
- La Médicale7 a également élargi, sans frais, la couverture de
son assurance Responsabilité Civile Professionnelle aux assurés et
retraités pour la pratique de la télémédecine, et pour tous les
actes qu’ils sont amenés à exercer au-delà de leur sphère de
compétences habituelles dans leur lutte contre l’épidémie.
Les équipes de Crédit Agricole Assurances
restent fortement mobilisées pour maintenir un haut niveau
d’accessibilité et de qualité du service.
1 Part des clients ayant au moins un contrat en
assurances automobile, MRH, santé, juridique, tous
mobiles/portables ou GAV. Un nouveau calcul est appliqué depuis le
T4-19. Taux pro forma du T3-19 : 40,5% (CR) et 24,9% (LCL).
2 Part des clients du réseau CA Italia ayant au
moins un contrat commercialisé par CA Assicurazioni, filiale
d’assurance non-vie de Crédit Agricole Assurances.
3 Ratio (Sinistralité + frais généraux + commissions) /
cotisations, net de réassurance, périmètre Pacifica
4 En normes françaises
5 Encours en épargne, retraite et prévoyance
6 Périmètre Vie France
7 Filiale de Crédit Agricole Assurances, acteur majeur sur le
marché de l’assurance des professionnels de santé
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