CREDIT AGRICOLE DU MORBIHAN : Activités et résultats au 31 décembre 2016
28 January 2017 - 4:03AM
Crédit Agricole du
Morbihan
Activités et
résultats au 31 décembre 2016
(Communiqué diffusé le 27 janvier 2017)
Vannes, le 27 janvier 2017
Le Conseil d'Administration de la
Caisse Régionale du Morbihan s'est réuni le vendredi 27 janvier
2017 pour procéder à l'arrêté des comptes au 31 décembre 2016 (en
cours de certification par les Commissaires aux comptes).
Une présence territoriale
forte
L'attractivité de la Caisse Régionale se confirme
en 2016 avec près de 19 000 nouveaux clients. Le modèle
coopératif et mutualiste trouve un écho favorable auprès de nos
clients qui sont maintenant sociétaires à hauteur de 57%. Le nombre
de nouveaux sociétaires progresse ainsi de plus de 5 000.
Sur un an, l'activité de collecte
globale progresse de 2,9 % avec 10,9 milliards d'euros
d'encours : la collecte des dépôts et de l'épargne
bancaire réinvestie sur notre territoire pour financer les crédits
évolue positivement.
Le Crédit Agricole du Morbihan
soutient activement l'économie locale avec un encours de crédits de
plus de 7,3 milliards d'euros en hausse de +2,6% en 2016 et des
réalisations en forte augmentation à 1,5 milliards d'euros sur
l'ensemble de ses marchés (+ 11,4 % en année mobile).
Le nombre de contrats en
assurances de biens et de personnes continue de progresser à un
rythme proche de 5 %, ce qui traduit la qualité de l'offre faite à
nos clients. Par ailleurs, l'offre de service « comptes à
composer » qui facilite la gestion quotidienne des comptes de
nos clients rencontre toujours un réel succès.
Des résultats marqués par la
conjoncture et conforme aux prévisions
Dans un contexte de taux défavorable, le produit
net bancaire social s'établit à 205,2 M€ en repli de 2,6 % par
rapport à l'exercice précédent. Il est pénalisé par la baisse de la
marge d'intermédiation partiellement compensée par la bonne
performance commerciale (crédits habitat, consommation et dépôts à
vue), la progression des produits issus de la vente de services et
d'assurances et l'augmentation du dividende versé par la SAS Rue La
Boétie (holding détenant les titres de Crédit Agricole SA). Le
manque à gagner sur les crédits renégociés et la dotation à
la provision Epargne Logement participent à cette évolution
défavorable. L'opération de simplification du Groupe Crédit
Agricole (voir ci-après) se traduit par un effet négatif lié au
démantèlement du switch 1 et au coût de financement de
l'investissement de la Caisse Régionale dans SACAM
Mutualisation.
Les charges générales d'exploitation ressortent à
131,1 M€, soit une hausse de 3,8 % par rapport à l'année
précédente, en ligne avec le budget. Elles intègrent les
investissements de la Caisse Régionale dans les compétences de sa
force commerciale, dans son réseau d'agences et dans des projets
technologiques au service de sa clientèle. Par ailleurs, la Caisse
Régionale a comptabilisé sa contribution au Fonds de Résolution
Unique (FRU) qui s'inscrit dans le cadre de la règlementation
européenne du Mécanisme de Supervision Unique (MSU) , et sa
contribution - sous la forme de cotisations, d'engagements de
paiement collatéralisés, de certificats d'associés et de
certificats d'association - au titre du Fonds de Garantie des
Dépôts et de Résolution (FGDR).
Le coût du risque ressort à 22,1 M€. Il reflète la
volonté de la Caisse Régionale de provisionner certaines filières
économiques fragiles. Le taux de créances douteuses et litigieuses
est en baisse à 3,01 % au 31 décembre 2016 contre 3,14 % au 31
décembre 2015. La Caisse Régionale a maintenu le taux de couverture
globale de ses risques à 3,35 % de ses créances au 31 décembre
2016 contre 3,37 % à fin décembre 2015 principalement par la
constitution de provisions sectorielles.
Le Résultat Net Social s'élève à
32,7 M€ au 31 décembre 2016 contre 34,3 M€ au 31 décembre 2015,
tandis que, sous l'effet de la loi de finances 2017, le Résultat
Net Consolidé (part du Groupe) ne ressort qu'à 42,7 M€ au 31
décembre 2016 en repli par rapport à 2015.
Opération de simplification du
Groupe Crédit Agricole
L'opération de simplification du Groupe annoncée
le 17 février 2016 a été réalisée le 3 août dernier (voir
communiqué du groupe Crédit Agricole du 3 août 2016 à l'adresse
suivante :
http://www.credit-agricole.com/Investisseur-et-actionnaire/Information-financière/Rapports-annuels-et-résultats).
Dans ce cadre, la Caisse Régionale de Crédit Agricole mutuel du
Morbihan a participé à l'augmentation de capital de SACAM
Mutualisation pour un montant de 255,3 M€.
Une structure financière
solide
Au 31 décembre 2016, avec plus de 1.193 M€ de
capitaux propres consolidés (part du Groupe), soit
+ 5,7 % par rapport à
l'exercice précédent, et un ratio CRD post opération de
simplification du Groupe Crédit Agricole estimé à 15,97% (pour une
norme minimale de 8,625%), la Caisse Régionale affiche une
structure financière et un ratio de solvabilité solides.
Le total bilan consolidé au 31
décembre 2016 est de 9,4 milliards d'euros : les capitaux
propres et les dettes représentant respectivement 12,7 % et 87,3 %
du bilan consolidé. En structure, les dettes envers la clientèle,
constitutives des dépôts à vue et à terme, représentent 27,1 % de
l'ensemble des dettes, tandis que celles envers les établissements
de crédits, essentiellement vis-à-vis de Crédit Agricole SA au
regard des règles internes de refinancement du Groupe, représentent
60,0 % ; le solde correspond principalement à l'encours de
certificats de dépôt négociables et aux BMTN structurés et
subordonnés émis par la Caisse Régionale.
Le Certificat Coopératif
d'Investissement (CCI) du Crédit Agricole Morbihan coté sous le
code ISIN FR0000045551 a progressé : 61,20 euros au 31 décembre
2016, contre 55,00 euros au 31 décembre 2015. Le conseil
d'Administration proposera à l'Assemblée Générale du 23 mars 2017,
le versement d'un dividende de 1,89 euro par titre (soit 3,17 % de
rendement sur le cours moyen 2016). Cette proposition est en ligne
avec la communication Groupe du 9 mars 2016, dans laquelle il était
indiqué que le dividende servi au titre de l'exercice 2016 devait
être au moins égal à celui de 2015.
Conformément aux obligations
prudentielles demandées par le régulateur ou formulées par Crédit
Agricole SA, la Caisse Régionale du Morbihan respecte, au 31
décembre 2016, tous les indicateurs de suivi du risque de
liquidité. Il s'agit notamment du ratio LCR qui s'établit à 87 %
(pour une norme minimale de 70 %), et des limites internes
d'endettement à court et à moyen terme.
Les chiffres clés
En M€
|
Décembre
2015 |
Décembre
2016 |
Evolution sur un an |
Collecte Globale |
10 619 |
10 930 |
+ 2,9 % |
Crédit (1) |
7 124 |
7 308 |
+ 2,6 %
|
Produit Net Bancaire - Social |
210,7 |
205,2 |
- 2,6 % |
Charges Générales d'Exploitation - Social |
-126,3 |
-131,1 |
+ 3,8 % |
Résultat Brut d'Exploitation - Social |
84,3 |
74,1 |
- 12,2 % |
Résultat Net - Social |
34,3 |
32,7 |
- 4,4 % |
Résultat Net - Consolidé |
57,1 |
42,7 |
- 25,1 % |
Total Bilan - Consolidé |
9 138 |
9 374 |
+ 2,6 %
|
Capitaux Propres - Consolidé (part du Groupe) |
1 129,3 |
1 193,3 |
+ 5,7 %
|
(1)
Ces montants intègrent les créances habitat cédées au cours du
4ème trimestre
2015 dans le cadre de l'opération de titrisation interne
Groupe.
Les perspectives
La Caisse Régionale a lancé un
nouveau plan à moyen terme à horizon 2020. Ce plan de développement
ambitionne de conforter la place de leader de la Caisse Régionale
sur son territoire. Pour atteindre cet objectif, l'amélioration de
la satisfaction des clients est une priorité qui passera par une
adaptation aux évolutions comportementales, technologiques et
règlementaires. La Caisse Régionale va renforcer sa présence sur
tous ses territoires et en proximité en développant une banque 100%
humaine et 100% digitale.
Retrouvez toutes les informations
financières réglementaires sur www.ca-morbihan.fr,
Rubrique « Informations réglementaires et
financières ».
Contact « Relations Investisseurs » : M. Georges Du
Mesnil Du Buisson Georges.DUMESNILDUBUISSON@ca-morbihan.fr - 02 97
01 77 77.
Communiqué financier au 31 décembre
2016
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Source: CREDIT AGRICOLE DU MORBIHAN via Globenewswire
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