Crédit Agricole d'Ile-de-France : Résultats Financiers au 30 juin 2021
30 July 2021 - 2:40AM
Crédit Agricole d'Ile-de-France : Résultats Financiers au 30 juin
2021
SOUTIEN À
NOS CLIENTS ET UTILITÉ AU
TERRITOIRERÉSULTAT
EN REBOND
GRÂCE
À UNE
BONNE ACTIVITÉ
ET À UN
NIVEAU DE RISQUE TRÈS
MODÉRÉ
Paris, le 29 juillet 2021,
Le Conseil d’Administration s’est réuni ce jeudi
29 juillet pour arrêter les comptes du premier semestre 2021.
> Une
activité commerciale
soutenue et un accompagnement de nos clients dans la
durée
Avec plus de 48 000 nouveaux clients retail
ce semestre (+30% vs S1 2020), l’intensité relationnelle a retrouvé
un niveau pré-crise.Les encours de crédit progressent de 3,0% sur
un an glissant, tirés par une demande dynamique sur le marché de
l’habitat (3,1 Mds€ de réalisations ce semestre +11,1% vs S1 2020).
Sur la clientèle des professionnels et des entreprises, les besoins
de financement se concentrent sur la transformation des Prêts
Garantis par l’État (PGE) court terme en moyen terme, réalisée à
plus de 53% au 30 juin. Les encours de collecte continuent de
progresser (+10,0% sur un an glissant) sur un rythme plus contenu
qu’au début de la pandémie.
>
Un RBE
en hausse et un résultat sous-jacent en
rebond grâce à un niveau de risque très
modéré
Le PNB consolidé s’établit à 541,1 M€, en hausse
de 12,2% par rapport au premier semestre 2020, qui n’intégrait pas
la distribution exceptionnelle de la SAS Rue La Boétie. Retraité de
cet élément spécifique, le PNB progresse de 2,3%, bonifié notamment
par la provision épargne logement et par la bonne tenue des
commissions. Les frais généraux sont maîtrisés, si on exclut
l’augmentation des cotisations aux fonds réglementaires et l’impact
de la distribution, conduisant à un RBE sous-jacent hors FRU/FGDR
de 250,0 M€, en progression de 1,8%. Le coût du risque annualisé
représente 9 bp des encours vs. 23 bp au premier semestre
2020 : le renforcement de la couverture du risque sur les
encours sains se poursuit à un rythme plus modéré, et le risque sur
les encours douteux demeure contenu, reflet de la poursuite des
mesures de soutien gouvernementales. Le taux de créances dépréciées
sur encours brut atteint le niveau très faible de 0,9%. Par
ailleurs, le niveau de couverture par les provisions des pertes
attendues bâloises se renforce à 172% (vs. 152% au 30 juin 2020),
dans la continuité de la politique de provisionnement prudente de
la Caisse Régionale.Le résultat net consolidé du semestre s’établit
à 159,1 M€, en forte hausse de 93,9% par rapport au premier
semestre 2020 et le résultat sous-jacent affiche un rebond de
+28,3%.
> Des fondamentaux
financiers robustes
Avec un ratio de fonds propres totaux au 30 juin
2021 de 21,5%, renforcé de 1,4 point sur un an et largement
supérieur aux exigences réglementaires, et une situation de
liquidité robuste, la Caisse Régionale d’Île-de-France s’appuie sur
une structure financière très solide pour accompagner dans la durée
le redressement de l’économie.
> Le Crédit Agricole
d’Ile-de-France, partenaire innovant du développement de son
territoire
La banque régionale continue d’innover pour
accompagner les Franciliens dans les moments de vie qui comptent
pour eux, en particulier l’accès à la location de leur nouveau
logement. Pour simplifier cette étape parfois complexe, le Crédit
Agricole d’Ile-de-France lance Ma Future Location en partenariat
avec les meilleurs des PropTech. Ce nouvel écosystème, issu de la
stratégie d’open innovation de la Caisse Régionale, propose à tous
les Franciliens des solutions pour faciliter leur parcours de la
recherche du bien à l’emménagement.
La banque des PME lancée en début d’année
illustre l’ambition du Crédit Agricole d’Ile-de-France d’être utile
à son territoire. Ce pôle de spécialistes va permettre à la banque
régionale d’intensifier son rôle de financeur du développement
économique francilien en accompagnant les PME locales dans leurs
projets de création, reprise/cession, développement
d’entreprises. Le nouveau pôle dénombre déjà 205 entrées en
relation depuis sa création, signe de reconnaissance de son
expertise.
Le Crédit Agricole d’Ile-de-France continue de
soutenir les jeunes talents franciliens, via son fonds de dotation
mais également avec la seconde édition du concours « Révèle ton
talent, by Crédit Agricole d’Ile-de-France ». Ce concours, lancé en
partenariat avec Clique TV et destiné aux jeunes créateurs,
artistes et entrepreneurs passionnés de demain, a recueilli 234
candidatures. Plus de 11 millions d’internautes ont été touchés par
la promotion du concours sur différents canaux digitaux. Les 4
gagnants auront l’opportunité de concrétiser leur projet grâce aux
conseils prodigués par des experts et recevront une dotation
matérielle.
Retrouvez toute l’actualité de la Caisse
Régionale, les actions mutualistes locales et le mécénat sur le
site ca-paris.com.
ACTIVITÉ (en milliards d’euros) |
30/06/ 2020 |
30/06/ 2021 |
|
|
FONDAMENTAUX FINANCIERS |
30/06/ 2020 |
30/06/ 2021 |
|
Encours de collecte(1) |
72,3 |
79,6 |
+10,0% |
|
Ratio de solvabilité(2) |
20,1% |
21,5%(3) |
|
Encours de crédit |
47,3 |
48,8 |
+3,0% |
|
Capitaux propres en M€ |
6 382 |
6 802 |
+6,6% |
Total encours crédits + collecte |
119,6 |
128,4 |
+7,4% |
|
Total bilan en M€ |
63 188 |
68 852 |
+9,0% |
|
|
|
|
|
Ratio Crédit Collecte |
115,7% |
109,1% |
|
|
|
|
|
|
Taux de créances dépréciées sur encours brut |
1,1% |
0,9% |
|
RÉSULTATS CONSOLIDÉS PUBLIÉS (en millions
d’euros) |
6M 2020 |
6M 2021 |
|
|
RÉSULTATS CONSOLIDÉS SOUS-JACENTS (en millions
d’euros) |
6M 2020 |
6M 2021 |
|
Produit Net Bancaire |
482,4 |
541,1 |
+12,2% |
|
Produit Net Bancaire |
528,8 |
541,1 |
+2,3% |
Frais Généraux hors FRU/FGDR |
277,2 |
291,1 |
+5,0% |
|
Frais Généraux hors FRU/FGDR |
283,4 |
291,1 |
+2,7% |
FRU/FGDR |
14,8 |
17,3 |
+16,9% |
|
FRU/FGDR |
14,8 |
17,3 |
+16,9% |
Résultat Brut d’Exploitation |
190,4 |
232,7 |
+22,3% |
|
Résultat Brut d’Exploitation |
230,6 |
232,7 |
+0,9% |
RBE hors FRU/FGDR |
205,2 |
250,0 |
+21,8% |
|
RBE hors FRU/FGDR |
245,5 |
250,0 |
+1,8% |
Résultat Net, Part du Groupe |
82,1 |
159,1 |
+93,9% |
|
Résultat Net, Part du Groupe |
124,0 |
159,1 |
+28,3% |
Coefficient d’exploitation |
60,5% |
57,0% |
|
|
Coefficient d’exploitation |
56,4% |
57,0% |
|
hors FRU/FGDR |
57,5% |
53,8% |
|
|
hors FRU/FGDR |
53,6% |
53,8% |
|
(1) Bilan et hors bilan, y compris les encours des comptes
titres des clients.(2) Ratio fonds propres totaux pour une exigence
phasée de 10,5% depuis le 2 avril 2020.(3) Estimation.
ANNEXE – indicateurs alternatifs de
performance
- Le coefficient d’exploitation correspond au rapport entre les
frais généraux et le Produit Net Bancaire.
- Le ratio crédit collecte correspond au rapport entre les
créances clientèle et la collecte de bilan diminuée de l’épargne
réglementée centralisée par la Caisse des Dépôts et
Consignations.
- Le taux de créances dépréciées sur encours brut correspond au
rapport entre les créances douteuses et les encours de crédit bruts
comptables.
- Le ratio provisions sur pertes attendues bâloises correspond au
rapport entre les provisions pour risque de crédit hors FRBG et
l’EL bâlois.
- Passage des résultats consolidés publiés aux résultats
consolidés sous-jacents tenant compte de la distribution de la SAS
Rue La Boétie décalée à décembre 2020.
EN M€ |
6M 2020 |
6M 2021 |
Élément spécifique : distribution SAS Rue La Boétie non perçue
au T2 2020 |
Impact brut |
Impacten RNPG |
Impact brut |
Impacten RNPG |
Impact en PNB |
46,5 |
46,5 |
- |
- |
Impact en frais généraux hors FRU/FGDR |
-6,2 |
-4,4 |
- |
- |
Total impact RBE |
40,3 |
42,0 |
- |
- |
Retrouvez toutes les informations financières
réglementaires sur ca-paris.com, rubrique Informations Financières
(accès gratuit et illimité pour les Particuliers, hors coût de
communication variable selon l’opérateur).
Contact :
communicationfinanciere-caidf@ca-paris.fr
- Crédit Agricole d'Ile-de-France - Résultats Financiers au
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