- Après une forte augmentation de l'épargne excédentaire
pendant la pandémie, les Canadiens ne mettent plus autant d'argent
de côté - les niveaux d'épargne reviennent maintenant aux niveaux
d'avant la pandémie.
- 63 pour cent déclarent que les conditions économiques
actuelles ont un impact négatif sur leur capacité à épargner pour
la retraite.
MONTRÉAL, le 7 févr. 2024 /CNW/ - Le sondage
annuel de BMO sur la retraite révèle que les milléniaux (âgés de 28
à 44 ans) estiment qu'ils auront besoin d'environ
2,1 millions de dollars pour prendre leur retraite, ce qui est
le chiffre le plus élevé parmi toutes les générations d'adultes. Le
sondage a également révélé, pour la deuxième année consécutive, que
l'ensemble des Canadiens estiment avoir besoin d'environ
1,7 million de dollars à la retraite.
Groupes d'âge
démographiques
|
Estimation de
l'épargne nécessaire
pour prendre sa retraite, selon les
répondants
|
National (Tous les
groupes
d'âge)
|
1,7 million $
|
Génération Z (18 à
27 ans)
|
1,6 million
$
|
Milléniaux (28 à
44 ans)
|
2,1 millions
$
|
Génération X (45 à
60 ans)
|
1,3 million
$
|
Boomers (61 à
70 ans)
|
1,3 million
$
|
71 ans et
plus
|
1,2 million
$
|
« Il n'existe pas de plan de retraite unique ni de chiffre
universel quant au montant que les Canadiens devraient épargner en
vue de leur retraite, a indiqué Nicole
Ow, chef, Placements de particuliers, BMO. Nous encourageons
les gens à commencer à planifier tôt et à tenir compte de tous les
facteurs qui influeront sur leur style de vie idéal à la retraite,
y compris les obligations familiales, les objectifs en matière de
santé et de bien-être, les passe-temps et les intérêts, ainsi que
les projets de voyage. Travailler avec un conseiller professionnel
de BMO aidera les Canadiens à mettre leurs objectifs en perspective
et à créer un plan personnalisé qui les aidera à améliorer leurs
finances et à obtenir le type de retraite auquel ils
aspirent. »
Se payer d'abord
Malgré les vents contraires de l'économie, 62 pour cent des
Canadiens ont déjà cotisé à leur REER en 2023 ou prévoient de le
faire. Le montant moyen que les gens prévoient de cotiser à leur
REER a également augmenté, passant de 5 753 $ en 2022 à
6 512 $ en 2023.
L'épargne moyenne totale dans
les REER a chuté
Le sondage a révélé que la valeur des comptes des régimes
enregistrés d'épargne-retraite (REER) a chuté par rapport aux
niveaux élevés enregistrés au cours des deux années précédentes. Le
montant moyen détenu à l'échelle nationale a chuté de 28 pour cent,
passant de 144 613 $ en 2022 à 113 070 $ en 2023. Malgré cette
baisse, la valeur totale des comptes est conforme aux moyennes
historiques, avec une augmentation notable de l'épargne-retraite au
cours de la pandémie de COVID-19.
Année
|
Les avoirs moyens
des comptes REER,
selon les répondants
|
2023
|
113 070 $
|
2022
|
144 613 $
|
2021
|
141 923 $
|
2020
|
112 295 $
|
2019
|
111 929 $
|
2018
|
101 155 $
|
Réduction de
l'épargne-retraite
La hausse des taux d'intérêt et les pressions inflationnistes
pèsent également sur les Canadiens, 63 pour cent d'entre eux
indiquant que les conditions économiques actuelles ont un impact
négatif sur leur capacité à épargner en vue de la retraite.
- 37 pour cent des Canadiens ont déclaré qu'ils consacrent moins
d'argent à l'épargne-retraite;
- 44 pour cent des baby-boomers ont déclaré qu'ils compensent
leur capacité réduite à épargner pour la retraite en travaillant
plus longtemps que prévu;
- 38 pour cent des répondants de la génération Z ont déclaré
qu'ils reportent l'épargne-retraite.
Autres résultats du sondage sur la
retraite
- Le fossé entre les sexes :
- Les hommes estiment qu'ils ont besoin en moyenne de 2 millions
de dollars pour prendre leur retraite, tandis que les femmes
pensent qu'elles ont besoin de 1,3 million de dollars pour le
faire.
- Deux tiers (67 pour cent) des hommes interrogés sont convaincus
qu'ils auront assez d'argent pour prendre leur retraite comme prévu
et plus de la moitié des femmes (56 pour cent) sont convaincues
qu'elles pourront atteindre leurs objectifs de retraite.
- Âges de la retraite :
- L'âge moyen de départ à la retraite est de 62 ans.
- L'âge idéal de la retraite cité par les personnes interrogées
est de 55 ans. Pour la génération des adultes les plus jeunes, la
génération Z, l'âge idéal de la retraite est de 50 ans,
tandis que pour les milléniaux, à 53 ans, l'âge de la retraite
est un peu plus élevé.
- Recherche de conseils professionnels :
- Plus des trois quarts (77 pour cent) des Canadiens craignent
que les conditions économiques actuelles aient un impact sur leurs
finances et plus de la moitié (55 pour cent) pensent que les
conseils financiers sont plus importants dans le contexte
économique actuel.
- La plupart des Canadiens qui travaillent avec un professionnel
financier (82 pour cent) conviennent que leur conseiller les aide à
atteindre leurs objectifs, les deux tiers (67 pour cent) affirmant
que le recours à un conseiller leur permet d'améliorer leur
situation financière et les trois quarts (75 pour cent) disent
qu'ils aiment disposer d'un plan financier personnalisé.
Pour de plus amples renseignements sur les REER de BMO, veuillez
consulter le site
www.bmo.com/principal/particuliers/investissements/reer/.
Méthodologie
Cette étude a été réalisée par Pollara Strategic Insights par
le biais d'un sondage en ligne auprès de 1 510 adultes
canadiens, entre le 3 et le 8 novembre 2023. La marge d'erreur
pour un échantillon probabiliste de cette taille est de ±
2,5 pour cent, 19 fois sur 20.
À propos de BMO Groupe financier
Fort d'actif total de
1 300 milliards de dollars au 31 octobre 2023, BMO Groupe financier
est la huitième banque en importance pour son actif en Amérique du
Nord. Depuis plus de 200 ans et toujours là pour ses clients, BMO
est une équipe diversifiée d'employés hautement engagés qui offre à
13 millions de clients une vaste gamme de produits et de services
dans les domaines des services bancaires aux particuliers et aux
entreprises, de la gestion de patrimoine, des marchés mondiaux et
des services de banque d'affaires, au Canada, aux États-Unis et dans certains
marchés mondiaux. Animé par une seule raison d'être : avoir le cran
de faire une différence dans la vie, comme en
affaires, BMO s'engage à susciter des changements positifs dans
le monde et à favoriser le progrès vers une économie prospère, un
avenir durable et une société inclusive.
SOURCE BMO Groupe Financier